الثقافة المالية 9 فصل ثاني

الأهداف المعرفية

• أن يوضح الطالب مفهوم التطبيقات المالية (FinTech Apps) ويميز بين أنواعها المختلفة.
• أن يستنتج الطالب أهمية التطبيقات المالية في تعزيز الشمول المالي وتسهيل الحياة اليومية.
• أن يكتسب الطالب مهارة اختيار التطبيق المالي المناسب وفقاً للحاجة المالية المحددة.

المفاهيم الأساسية

مفهوم تطوير التطبيقات المالية : هي عملية إنشاء برامج حاسوبية مخصصة للهواتف الذكية أو الأجهزة اللوحية.

وتهدف الى تسهيل إدارة المعاملات المالية والمصرفية، ومتابعة الحسابات، وإجراء المدفوعات، والاستثمار بطريقة آمنة وسريعة.

وتسهم تحسين تجربة المستخدم بتقديم خدمات مبتكرة تعتمد على التكنولوجيا الحديثة. 

المرحلة الاولى : الفكرة والتخطيط

 

تبدأ بتحديد "المشكلة" التي سيحلها التطبيق. تشمل هذه المرحلة:

1. تحديد المشكلة: مثل صعوبة تتبع المصروفات أو تعقيد تحويل الأموال او عدم وجود طريقة سهلة للاستثمار
2. تحديد الجمهور المستهدف: شباب، عائلات، رجال أعمال، طلبة .
3. دراسة المنافسين: معرفة التطبيقات المشابهة ونقاط قوتها وضعفها.
4. تحديد المزايا الأساسية: الوظائف التي سيقدمها التطبيق في نسخته الأولى.
5. وضع الخطة الزمنية والميزانية: تحديد المدة والتكلفة المتوقعة.

المرحلة الثانية: تصميم الواجهة وتجربة المستخدم

• واجهة المستخدم (UI) : هي الجزء المرئي (الأزرار، الألوان، القوائم) الذي يتفاعل معه المستخدم.

• تجربة المستخدم (UX) : تعني مدى سهولة ومتعة استخدام التطبيق.

• خطوات التصميم : رسم الإطارات السلكية (Wireframes)، تصميم النماذج الأولية (Prototypes)، واختيار الألوان والخطوط وتصميم الأيقونات.

المرحلة الثالثة: البرمجة والتطوير

وهي المرحلة الأطول والأكثر تعقيداً، وتنقسم إلى:

1. تطوير الواجهة الأمامية

هذا القسم يركز على كل ما يراه المستخدم ويتفاعل معه مباشرة (الأزرار، القوائم، الألوان).

• اللغات والتقنيات المستخدمة:
  • لأجهزة iPhone): تُستخدم لغة  Swift. ( ولأجهزة Android: تُستخدم لغة Kotlin.
  • تطبيقات هجينة (للأيفون والأندرويد معاً): تُستخدم تقنيات مثل Flutter و React Native.
• تشمل العمليات: برمجة الحقول، الأزرار، الانتقالات بين الشاشات، والرسوم المتحركة.

 

2- تطوير الواجهة الخلفية

هذا هو "الدماغ" أو الكواليس التي لا يراها المستخدم، لكنها المسؤولة عن تشغيل المنطق الداخلي للتطبيق.

• اللغات المستخدمة: مثل Python، Java، Node.js، PHP، و Ruby.
• المهام الرئيسية:
  • معالجة طلبات المستخدمين (مثل تسجيل الدخول).
  • التحقق من الهوية (Security).
  • إجراء العمليات الحسابية والربط مع قواعد البيانات.

3- بناء قاعدة البيانات

هنا يتم تخزين كافة المعلومات الخاصة بالتطبيق (بيانات المستخدمين، المنتجات، المنشورات... إلخ).

• أنظمة مشهورة MySQL : ،PostgreSQL (لقواعد البيانات المنظمة)، و MongoDB( للبيانات غير المنظمة.)
• خطوات العمل:
  • التصميم: رسم هيكل البيانات وكيفية ترابطها.
  • الأمان: تشفير البيانات الحساسة، أخذ نسخ احتياطية، وتحديد من يملك صلاحية الوصول للمعلومات

4- الربط بالخدمات الخارجية عبر (APIs)

الـ API هو الجسر الذي يربط تطبيقك بتطبيقات أو خدمات خارجية أخرى لتوفير ميزات جاهزة.

• أمثلة على الربط:
  • البنوك: للتحقق من الأرصدة وإجراء التحويلات المالية.
  • خدمات الدفع: مثل Visa، Mastercard، و PayPal لتسهيل عمليات الشراء داخل التطبيق.
  • التحقق من الهوية: مثل الربط مع خدمات الرسائل القصيرة (SMS) أو "التسجيل عبر جوجل/فيسبوك".

المرحلة الرابعة: الاختبار وضمان الجودة

 

قبل الإطلاق، يجب التأكد من خلو التطبيق من الأخطاء عبر:

• اختبار الوظائف: هل تعمل الأزرار والعمليات الحسابية بدقة؟
• اختبار الأمان: حماية التطبيق من الاختراق.
• اختبار الأداء: هل التطبيق سريع؟ هل يتحمل آلاف المستخدمين في وقت واحد؟
• اختبار التوافق: هل يعمل على مختلف أنواع الهواتف؟
• اختبار تجربة المستخدم (UAT): عرض التطبيق على مستخدمين حقيقيين لجمع ملاحظاتهم.

المرحلة الخامسة: الإطلاق والنشر

إتاحة التطبيق للجمهور عبر متاجر التطبيقات (Google Play & Apple App Store)، ويشمل ذلك كتابة وصف جذاب والحصول على التراخيص المالية اللازمة.

 المرحلة السادسة: الصيانة والتحديث

العمل لا ينتهي بالإطلاق، بل يجب:

• مراقبة الأداء وإصلاح الأخطاء.
• إضافة مزايا جديدة بناءً على طلب المستخدمين.
• تحديث إجراءات الأمان لمواجهة التهديدات الجديدة

تحديات تطوير التطبيقات المالية

بسبب حساسية التعامل مع الأموال، يواجه المطورون تحديات خاصة:

1. تحديات تقنية: ضمان أمان البيانات والتعامل مع أنظمة البنوك المعقدة.
2. تحديات قانونية: الحصول على تراخيص مالية والامتثال لقوانين حماية البيانات.
3. تحديات تجارية: المنافسة مع البنوك الكبرى وتسويق التطبيق.