تقدم البنوك والمؤسسات المالية على اختلاف أنواعها مجموعة من الخدمات التمويلية لتلبية حاجات الأفراد وتمويل مشروعاتهم وفق أساليب وشروط مختلفة.
فالبنوك التجارية توفر للأفراد والمؤسسات خدمات تمويلية (قروضًا) بنسب فائدة متفق عليها سلفًا.طأما البنوك الإسلامية فتقدم هذه الخدمات وفق أحكام الشريعة الإسلامية؛ إذ لا تمنح عملاءها النقود مباشرة ولا تتعامل بالفائدة وإنما تمول حاجاتهم تبعًا لأساليب التمويل الإسلامية، مثل: عقود المضاربة، والمشاركة، والمرابحة وغير ذلك.
الإقراض: مبلغ من النقود يقدمه الجهاز المصرفي للأفراد والمؤسسات بهدف تمويل نشاط اقتصادي خلال مدة زمنية محددة وذلك بنسبة فائدة متفق عليها سلفًا
الاقتراض: الثقة التي يوليها البنك أو المؤسسة المالية لشخص ما بأن يمنحه مبلغًا من النقود لاستخدامه في غرض محدد خلال مدة زمنية متفق عليها ضمن شروط معينة لقاء عائد مادي متفق عليه أو فائدة متفق عليها
الائتمان: الثقة إلى يوليها البنك أو المؤسسة لشخص ما بأن يمنحه مبلغًا من النقود لاستخدامه في غرض محدد خلال مدة زمنية متفق عليها ضمن شروط معينة لقاء عائد مادي متفق عليه أو فائدة متفق عليها.
أنواع القروض
توجد تصنيفات متعددة لأنواع القروض وسيقتصر الحديث هنا على تصنيف القروض من حيث الغرض ومن حيث المدة
أنواع القروض من حيث الغرض
تصنف القروض من حيث الغرض إلى ثلاثة أنواع هي:
1.القروض الاستهلاكية: هي القروض المخصصة للسلع الاستهلاكية مثل شراء سيارة أو أثاث أو ثلاجة غير أن بعض البنوك لا تحبذ منح الموظفين قروضًا لشراء هذه السلع المعمرة لأن قدرة الموظف على الدفع محكومة باستمراره في العمل بالمؤسسة أو الشركة وقد تتأثر هذه القدرة بإنهاء خدماته أو مرضه أو إصابته بحادث وعليه فالبنوك تطلب عادة سعر فائدة أعلى على القروض الاستهلاكية لأنها تشتمل على درجة أعلى من المخاطرة
2.القروض الإنتاجية: هي مبالغ مالية تخصص للقطاعات الاقتصادية المختلفة ممثلة في
- قطاع الصناعة الذي يحتاج إلى المواد الأولية والآلات وغيرها من الأدوات الضرورية
- القطاع الزراعي الذي يهدف إلى إشباع رغبات المزارعين في زيادة الإنتاج بتوفير العناصر والأدوات اللازمة لإتمام عملية الإنتاج
3.القروض الاستثمارية: هي القروض التي تخصص لتمويل المشروعات الاستثمارية والتي تمنح لــِ:
- شركات الاستثمار بغية تمويل اكتتابها في أسهم جديدة وذلك بصورة قروض مستحقة عند الطلب
- تمنح للأفراد الذين يرغبون تمويل جزء من مشترياتهم للأوراق المالية
السهم: هو نصيب أو حصة أو شيء يمثل ملكية في شركة ما ويشار إليه أحيانًا بمصطلح (حصة رأس مال الشركة)
أنواع القروض من حيث المدة
تصنف القروض من حيث المدة إلى ثلاثة أنواع هي:
1.قروض قصيرة الأجل: هي قروض تقدم للأفراد والشركات بغية:
- الإسهام في سد عجز السيولة
- الرغبة في اقتناء تجهيزات أو معدات أو استبدالها وتبلغ مدة سدادها سنة أو أقل
2.قروض متوسطة الأجل: هي قروض تقدم للأفراد والشركات ويجب سدادها في مدة حدها الأدنى سنة وحدها الأقصى خمس سنوات
3.قروض طويلة الأجل: يجب سداد هذه القروض في مدة زمنية تتجاوز خمس السنوات أما حدها الأعلى فيتفق عليه العميل والبنك أو الجهة المقرضة