تعريف الميزانية الشخصية: هي خطة مالية تهدف إلى تنظيم الدخل والنفقات وإدارتهما لتحقيق أهداف الفرد الشخصية، وتساعد على استثمار الأموال بأفضل طريقة وتحديد الأولويات.
عناصر الميزانية الشخصية
تتكون الميزانية من ثلاثة عناصر أساسية تربط بينها معادلة حسابية:
- الدخل: جميع الأموال التي يحصل عليها الفرد من مصادر مختلفة مثل الرواتب، الأجور، والأرباح.
- النفقات: مصروفات أو تكاليف مخصصة لتحقيق هدف معين، وتنقسم إلى:
- نفقات ثابتة: مثل الإيجار وفواتير الخدمات.
- نفقات متغيرة: مثل الطعام والشراب والترفيه.
- الرصيد: الفرق بين إجمالي الدخل وإجمالي النفقات خلال مدة زمنية محددة.
أنواع الميزانية الشخصية
- ميزانية 20/30/50: تعتمد على تقسيم الدخل إلى ثلاث فئات بنسب مئوية محددة:
- 50% للاحتياجات الأساسية: مثل السكن، المواصلات، القروض، الطعام والشراب.
- 30% للمصروفات الشخصية والرغبات: مثل المطاعم، التسوق، والترفيه.
- 20% للادخار أو الاستثمار: مخصصة للطوارئ أو أهداف بعيدة المدى.
- ميزانية الظرف (المغلفات) : تخصيص مبالغ نقدية محددة لكل فئة ووضعها في ظروف منفصلة لمنع الإفراط في الإنفاق.
- ميزانية "ادفع لنفسك أولاً": تركز على تخصيص نسبة مئوية محددة للادخار (مثلاً 10% أو 20%) قبل البدء بإنفاق أي شيء على الاحتياجات اليومية.
- الميزانية الصفرية: تخصيص كل دينار من الدخل لنفقات أو أهداف محددة بحيث يكون الناتج النهائي (الدخل - النفقات المخططة) يساوي صفراً.