إجابات درس استراتيجيات إدارة الديون
السؤال الأول
أُعدّد ثلاثًا من استراتيجيات إدارة الديون:
-
استراتيجية كرة الثلج: سداد أصغر الديون أولًا مع الاستمرار بدفع الحد الأدنى على باقي الديون.
-
استراتيجية الانهيار الجليدي: سداد الديون ذات الفائدة الأعلى أولًا لتقليل تكلفة الفوائد.
-
استراتيجية الدمج: توحيد جميع الديون في دين واحد بفائدة أقل أو مدة أطول لتسهيل السداد.
السؤال الثاني
أُبيّن بكلماتي الخاصة الفرق بين استراتيجية كرة الثلج واستراتيجية الانهيار الجليدي:
-
كرة الثلج: تركّز على تسديد أصغر دين أولًا، مما يعطي شعورًا بالإنجاز السريع ويُحفّز على الاستمرار.
-
الانهيار الجليدي: تركّز على سداد الدين ذي الفائدة الأعلى أولًا، مما يقلّل من تكلفة الفوائد على المدى الطويل.
السؤال الثالث
أضع (√) أو (×):
-
عند إعداد خطة لسداد الديون، فإنها تتضمّن سداد الحد الأدنى المستحق على جميع الديون. (√)
-
تُشجّع استراتيجية الانهيار الجليدي الفرد، وتُحفّزه إلى الاستمرار، ومن ثَمّ يُلاحظ الأثر المالي سريعًا. (×)
→ هذه ميزة استراتيجية كرة الثلج وليست الانهيار الجليدي. -
تُركّز استراتيجية الدمج على توحيد جميع الديون في دين واحد. (√)
إجابات اختبار نهاية الوحدة الثانية
السؤال الأول
ما الفرق الرئيس بين القروض ذات الفائدة الثابتة والقروض ذات الفائدة المتغيّرة؟
-
الفائدة الثابتة: تبقى كما هي طوال فترة القرض، مما يجعل الأقساط ثابتة وسهلة التخطيط.
-
الفائدة المتغيرة: تتغيّر تبعًا لظروف السوق أو أسعار الفائدة المعلنة، ما يجعل الأقساط غير ثابتة وقد تزيد أو تنقص.
السؤال الثاني
متى يُفضّل اختيار قرض يكون فيه سعر الفائدة متغيّرًا؟
-
يُفضَّل إذا كانت مدة القرض قصيرة، أو إذا توقّع المقترض أن أسعار الفائدة في السوق ستنخفض مستقبلًا.
السؤال الثالث
كيف يُمكن للتخطيط المالي الجيد أن يساعد على تقليل العبء المالي الناتج من القروض؟
-
من خلال وضع ميزانية واضحة، وتحديد بند لسداد القروض، وتقليل النفقات غير الضرورية، والالتزام بخطة سداد منتظمة تمنع تراكم الفوائد.
السؤال الرابع
ما أهم المعايير التي يجب مراعاتها عند المقارنة بين عروض التمويل؟
-
سعر الفائدة.
-
مدة السداد.
-
الرسوم والعمولات الإدارية.
-
نسبة التمويل المقدّم مقارنة بالقيمة المطلوبة.
السؤال الخامس
كيف يمكن لنسبة التمويل أن تؤثر في قرار المقترض؟
-
كلما ارتفعت نسبة التمويل، قلَّ المبلغ الذي سيدفعه المقترض من ماله الخاص، لكن قد تزيد المخاطر والالتزامات المالية، لذا يجب الموازنة بين النسبة وقدرة السداد.
السؤال السادس
ما أهمية السجل الائتماني للمقترض؟
-
يُظهر مدى التزام الفرد بسداد القروض السابقة، ويُساعد البنوك على اتخاذ قرار بشأن منحه قرضًا جديدًا.
-
سجل جيد = سهولة الحصول على قرض بشروط أفضل.
السؤال السابع
ما الخطوات الأساسية لتحليل الوضع المالي قبل سداد الديون؟
-
معرفة حجم الدخل الشهري.
-
تحديد قيمة النفقات الثابتة والمتغيرة.
-
تحديد إجمالي الديون والفوائد.
-
وضع خطة لتوزيع الدخل بحيث يتضمن بندًا لسداد الديون.
السؤال الثامن
ما الاستراتيجية التي أعتقد أنها أنسب من غيرها لإدارة الديون؟ أُبرر إجابتي.
-
إجابة مقترحة (يمكن للطالبة التوسع):
أرى أن استراتيجية الانهيار الجليدي أنسب لأنها تُركّز على سداد الديون ذات الفائدة الأعلى أولًا، مما يقلّل من إجمالي الفوائد المدفوعة ويُخفف العبء المالي على المدى الطويل.
السؤال التاسع: أختار رمز الإجابة الصحيحة في كل مما يأتي:
- القرض ذو سعر الفائدة المُتغيّر يُناسِبُ:
أ) القروض الطويلة الأجل. ب) القروض القصيرة الأجل.
جـ) القروض من دون ضمانات. د) القروض الثابتة.
2- القرض ذو الفائدة المختلطة يبدأُ:
أ) بفائدة متغيرة، ثم يتحول إلى فائدة ثابتة.
ب) بفائدة ثابتة، ثم يتحول إلى فائدة متغيرة.
جـ) بفائدة صفرية، ثم يتحول إلى فائدة ثابتة
د) بفائدة متغيرة فقط
3- أُولى الخطوات التي يجب فعلها قبل الشروع في عملية الاقتراض هي:
أ) اختيار نوع القرض.
ب) تحديد مدى الحاجة الحقيقية إلى القرض.
جـ) البحث عن جهة تمويل مناسبة.
د) المقارنة بين أسعار الفائدة.
4- من المخاطر المحتملة للاقتراض دون وجودِ خُطَّةِ سدادٍ واضحة
أ) سهولة الحصول على قرض آخر.
ب) زيادة فرص الادخار.
جـ) زيادة التوتر والقلق
د) تحسين السجل الائتماني
5- السجل الائتماني للفرد يتضمن:
أ) تفاصيل نفقات الحياة اليومية.
ب) المعلوماتِ الخاصة بالقروض والتاريخ المالي.
جـ) تفاصيل رواتبه الشهرية.
د) أهدافه المالية المستقبلية.
6- إحدى الخطوات الآتية تُعَدُّ جزءًا من إدارة الديون:
أ) تجاهل مواعيد السداد.
ب) تصنيف الديون بحسب الأولوية.
جـ) تقليل مصادر الدخل
د) الاعتماد على الاقتراض المستمر
7- الاستراتيجية التي تركز على سدادِ الدَّيْنِ الأصغرِ أَوَّلاً هي:
أ) كرة الثلج. ب) الانهيار الجليدي.
ج) الدمج. د) التسوية.
8- استراتيجية الانهيار الجليدي تركز على:
أ) دمج الديون في قرض واحدٍ.
ب) سداد الديون ذات الفائدة العليا أولاً.
جـ) التفاوض مع الدائنين لتخفيض قيمة المبلغ.
د) سدادِ الدَّيْنِ الأصغر بصرف النظر عن الفائدة.
9- المقترض الذكي يُفضّل الجهة التي تمنحه
أ) أعلى نسبة تمويل. ب) أقل سعر فائدة
جـ) أطول مُدَّةِ سداد. د) أعلى قيمة للعمولات.
10-مدةُ السداد تشير إلى:
أ) قيمة القرض المستحق. ب) الزمن المُحدَّد لتسديد القرض كاملاً.
ج) نسبة الفائدة على القرض. د) المبلغ الذي يمنحه البنك بوصفه تمويلاً.
