أهمية التكنولوجيا في الأسواق المالية
تعمل وسائل التكنولوجيا الحديثة على تحسين أداء الأسواق المالية، وتسهيل الوصول إلى الخدمات المالية اللازمة. وفي ما يأتي أبرز مزايا التكنولوجيا في الأسواق المالية:
1- رفع الكفاءة وزيادة السرعة
تُمكّن وسائل التكنولوجيا الحديثة من تنفيذ المعاملات المالية بسرعة كبيرة ودقة فائقة.
2- خفض التكاليف
أدى استخدام عمليات التداول الإلكتروني إلى تقليل الاعتماد على الوسطاء الماليين، وتنفيذ العمليات المالية من دون دفع أية رسوم.
3- زيادة الشفافية
تعمل وسائل التكنولوجيا الحديثة على تقديم معلومات دقيقة مباشرة عن السوق المالي.
4- تعزيز إمكانية الوصول
تتيح وسائل التكنولوجيا الحديثة لجميع الأفراد الاستثمار بسهولة؛ سواء أكانوا مُبتدئين أم مُحترفين.
أدوات التكنولوجيا المستخدمة في الأسواق المالية
أولا: الذكاء الاصطناعي
هو قدرة الأنظمة أو البرامج الحاسوبية على محاكاة التفكير البشري، عن طريق التحليل والتعلم واتخاذ القرارات، وهو أحد فروع علم الحاسوب. أصبح الذكاء الاصطناعي أداة رئيسة لتحليل البيانات الضخمة بسرعة، واتخاذ القرارات المختلفة في الأسواق المالية، وهو يُستخدم في مجالات عدة، أبرزها:
1- تحليل البيانات الضخمة
هي بيانات تتنوع في الشكل والحجم وسرعة التدفق، ويصعب معالجتها بالطرائق التقليدية؛ نظرًا إلى تعقيدها، وتشعب مصادرها. تُستخدم تقنيات الذكاء الاصطناعي في تحليل كم هائل من البيانات بسرعة فائقة؛ بُغْيَّةَ استخراج الأنماط ، وتوقع تحرُّكات السوق، وتحديد الاتجاهات السوقية والفرص الاستثمارية. مثال: اعتماد شركة تعمل في مجال تحليل البيانات على بيانات التسوق عبر شبكة الإنترنت في توقع أداء أسهم شركات التجارة الإلكترونية.
2- التداول الخوارزمي
هو استخدام الخوارزميات والبرمجيات لتنفيذ صفقات في الأسواق المالية بشكل آلي وسريع استنادًا إلى بيانات وتحليلات مُعيَّنة. تُستخدم تقنيات الذكاء الاصطناعي في التداول التلقائي؛ ذلك أنَّها تتيح تنفيذ الأوامر بسرعة كبيرة بناءً على خوارزميات محددة؛ ما يجعل الاستثمار أكثر سهولة ومرونة لجميع الأفراد والشركات.
مثال: استخدام أحد الصناديق الاستثمارية خوارزميات (AI) في شراء الأسهم عند انخفاض سعرها وبيعها عند ارتفاع السعر خلال أجزاء من الثانية. كذلك يُمكن استخدام تطبيقات التداول مثل:(Robinhood، وeToro) التي تتيح لأي شخص دخول الأسواق المالية من هاتفه الذكي.
3- توقعات السوق
تُستخدم تقنيات الذكاء الاصطناعي في التنبؤ بتحركات السوق بناءً على الأنماط التاريخية والأحداث الحالية لتحركاتها. مثال : استخدام إحدى الشركات تطبيق ذكاء اصطناعي للتنبؤ بارتفاع أسهمها استنادًا إلى زيادة الطلب على منتجاتها.
ثانيا: تقنية البلوكتشين
نظام رقمي لامركزي يعمل على تسجيل التعاملات بشكل آمن وشفّاف، ويعتمد على التشفير وسلسلة من الكتل المترابطة من دون حاجة إلى وسيط مركزي. أسهمت تقنية البلوكتشين في تقديم مستوى جديد من الأمان والشفافية في الأسواق المالية. وهي تُستخدم في كثير من المجالات التي تخصُّ عمل القطاع المالي والقطاع المصرفي. وهذه أبرز استخدامات تقنية البلوكتشين:
1- تسجيل المعاملات
تعمل تقنية البلوكتشين على توثيق جميع العمليات المالية والرقمية وحفظها بصورة منظمة لضمان الشفافية والمصداقية. تمتاز تقنية البلوكتشين بتسجيل جميع المعاملات المالية على نحو لا يمكن تغييره؛ ما يُقلّل من خطر الاحتيال.
مثال: حرص البنوك والشركات المالية على استخدام تقنية البلوكتشين لضمان شفافية المعاملات.
2- العملات المشفرة
هي أصول رقمية لامركزية يُستخدم فيها التشفير لضمان الأمان والتحقق من المعاملات، وهي تعمل بواسطة تقنية البلوكتشين من دون حاجة إلى وسيط مركزي. تُعَدُّ تقنية البلوكتشين الركيزة الأساسية التي يعتمد عليها في مجال العملات المشفرة، مثل: البيتكوين، والإيثريوم. مثال: استخدام بعض المستثمرين العملات المُشفّرة بوصفها أصولا بديلةً لتنويع محافظهم الاستثمارية.
3- العقود الذكية
هي برامج ذاتية التنفيذ تعمل بتقنية البلوكتشين، وتُنفّذ الشروط المتفق عليها تلقائيا من دون تدخُل طرف ثالث (وسيط). مثال: استخدام عقد ذكي قائم على تقنية البلوكتشين في إجراء عملية دفع تلقائي عند تسلُّم البضائع.
ثالثا: روبوتات الاستثمار
أنظمة ذكاء اصطناعي مُبرمجة لتنفيذ قرارات التداول بصورة تلقائية بناءً على تحليلات البيانات واستراتيجيات السوق. تؤدّي روبوتات الاستثمار دورًا مهما في تقديم استشارات مالية مُخصَّصة من دون حاجة إلى وجود مستشار بشري. وهذه أبرز المجالات التي تُستخدم فيها روبوتات الاستثمار:
1- إدارة المحافظ الاستثمارية
تعمل روبوتات الاستثمار على تصميم استراتيجيات للاستثمار بناءً على أهداف المستخدم، ودرجة تحمله للمخاطر. مثال : تحديد مستثمر هدفه المالي، ثم اقتراح الروبوت خُطَّة استثمارية تلقائية.
2- التحديثات التلقائية
يُمكن لروبوتات الاستثمار تعديل المحافظ الاستثمارية بصورة تلقائية بناءً على تغيرات السوق. مثال: إعادة روبوت استثماري توزيع الأصول عند تغير الظروف الاقتصادية.
رابعا: الأمن السيبراني والمناعة السيبرانية
الأمن السيبراني
هو مجموعة من الإجراءات والتقنيات التي تعمل على حماية الأنظمة والشبكات والبيانات من الهجمات الإلكترونية والتهديدات المتنوعة، وتهدف إلى منع الوصول غير المصرح به، والحد من الأضرار الناجمة عن الهجمات الإلكترونية. في ظل عصر الثورة الرقمية، أصبح الأمن السيبراني جزءًا أساسيًا من التكنولوجيا المالية، واضطلع بمهام رئيسة، أبرزها:
1- حماية البيانات
أسهمت أنظمة الأمان المُتقدِّمة في حماية بيانات المستثمرين والمعاملات من التهديدات السيبرانية.
مثال: تطبيق شركة مالية تقنيات التشفير لمنع الوصول غير المصرح به إلى بيانات العملاء.
2-الكشف عن عمليات الاحتيال
يُمكن لأنظمة الأمان المُتقدّمة اكتشاف الأنماط غير المعتادة التي قد تشير إلى عمليات احتيال. مثال : مُسارَعة إحدى منصّات التداول إلى إيقاف معاملة مشبوهة قبل إتمامها.
المناعة السيبرانية
هي القدرة على التصدّي للهجمات الإلكترونية، والتكيف معها، والتعافي منها بشكل فعال. تهدف المناعة السيبرانية إلى حماية النظام وضمان استمراريته وقدرته على العمل بصورة آمنة ومرنة، حتى في حال تعرضه للهجوم والتهديد. يمتاز الأمن السيبراني عن المناعة السيبرانية في أنَّه يُركّز على مبدأ الحماية بعيد بناء النظام، في حين تُدمج المناعة السيبرانية في تصميم النظام منذ بداياته.
