الذكاء الاصطناعي التوليدي وعالم المال
| أحدث الذكاء الاصطناعي التوليدي ثورة تقنية هائلة في القطاع المصرفي، تمثلت في استخدام المؤسسات المالية هذه التقنية لتعزيز روبوتات المحادثة المخصصة للعملاء. |
سؤال: استخدمت المؤسسات المالية في القطاع المصرفي أحدث التقنيات في مجال الذكاء الاصطناعي التوليدي منها:
أ- روبوتات المحادثة المخصصة للعملاء
ب) روبوتات المحادثة المخصصة للموظفين
ج) انظمة الدفع الفورية
د) انظمة الحماية السيبرانية
الاجابة (أ)
التطبيقات الرئيسة في القطاع المالي الأردني
أولاً: التمويل التفاعلي وخدمة العملاء
| مزايا التمويل التفاعلي في البنوك الأردنية | |
|---|---|
| التفاعل اللغوي | يتيح التفاعل مع الأنظمة المصرفية باستخدام اللغة العربية. |
| سهولة الوصول | يجعل الوصول الى الخدمات المالية أكثر سهولة وسرعة. |
الخدمات المالية والمصرفية التي تقدمها روبوتات المحادثة
| الخدمة | الشرح والتفاصيل |
|---|---|
| أ- الدعم الفوري للعملاء | استفسارات العملاء المُعقدة بخصوص المُنتجات المالية والخدمات. |
| ب- النصائح المالية المُخصصة | تحليل الوضع المالي للعميل وتقديم توصيات استثمارية مناسبة لظروفه. |
| ج- إشعارات الدفع الذكية | من خلال إرسال تنبيهات مُخصصة عن المعاملات والفواتير. |
| د- إصدار الوثائق المالية | إنشاء المُلخصات الاستثمارية وطلبات القروض بناء على بيانات العميل. |
سؤال: من الخدمات المالية والمصرفية التي تقدمها روبوتات المحادثة المدعومة بالذكاء الاصطناعي التوليدي (النصائح المالية المخصصة) وتعنى:
أ- استفسارات العملاء المعقدة بخصوص المنتجات والخدمات
ب) إرسال تنبيهات مخصصة عن المعاملات والفواتير
ج) إنشاء الملخصات الاستثمار وطلبات القروض بناء على طلب العميل
د) تحليل الوضع المالي للعميل وتقديم توصيات استثمارية مناسبة لظروفه
الاجابة (د)
ثانياً: اتخاذ القرارات الائتمانية وتقديم التفسيرات
| المهمة | الهدف من استخدام الذكاء الاصطناعي فيها |
|---|---|
| أ- تقييم القدرة الائتمانية | لتحديد مستوى المخاطر الائتمانية. |
| ب- تفسير قرارات الرفض | تقديم أسباب واضحة ومفسرة لقرارات الرفض الائتماني. |
| ج- تخصيص شروط القروض | تخصيص الشروط بناءً على الملف المالي الفردي لكل عميل. |
سؤال: أي من المهام التالية تقوم بها تطبيقات الذكاء الاصطناعي المستخدم في البنوك لاتخاذ القرارات الائتمانية وتقديم التفسيرات:
أ) تحليل المشاعر المالية للمستثمرين والمستخدمين
ب) استفسارات العملاء المعقدة بخصوص المنتجات والخدمات
ج) تخصص شروط القروض بناء على الملف المالي الفردي لكل عميل
د) تصنيف الاخبار المالية بحسب تأثيرها في الأسواق والقطاعات المختلفة
الاجابة (ج)
نموذج BloombergGPT
| التعريف | يُمثل نموذج BloombergGPT الذي طورته شركة Bloomberg واحد من النماذج اللغوية الكبيرة إذ يحتوي على 50 مليار مُعامل ومدرب على مجموعة واسعة من البيانات المالية بوجه خاص. |
| ما يميز النموذج | تخصصه العميق في المجال المالي؛ فقد صمم لمعالجة مجموعة ضخمة من البيانات تتكون من 363 مليار رمز من الوثائق المالية الانجليزية مدعومة بـ 345 رمز من مجموعة البيانات العامة ليصل الى مجموع 700 مليار رمز. |
قدرات نموذج BloombergGPT المتخصصة
| القدرة | الوصف |
|---|---|
| 1- تحليل المشاعر المالية | تحليل مشاعر المستثمرين عبر مراجعة النصوص المالية مثل الاخبار وتغريدات السوق وتقارير الارباح ومراجعة تعليقات المستخدمين. |
| 2- تعرف الكيانات المالية | تحديد أسماء الشركات والاشخاص والمؤسسات المالية الواردة في النصوص. |
| 3- تصنيف الاخبار المالية | تصنيف الاخبار بحسب تأثيرها في الأسواق والقطاعات المختلفة. |
| 4- الإجابة عن الاسئلة | الإجابة عن الاسئلة المالية بتفاصيل دقيقة. |
سؤال: من قدرات نموذج BloombergGPT المتخصصة تحليل المشاعر المالية للمستثمرين والمستخدمين وهذا يعني:
أ) تحديد أسماء الشركات والاشخاص والمؤسسات المالية
ب) تصنيف الاخبار المالية بحسب تأثيرها في الاسواق
ج) مراجعة النصوص المالية مثل الاخبار وتغريدات السوق وتقارير الارباح
د) تقديم اجابات دقيقة ومفصلة عن الاستفسارات المالية المعقدة
الاجابة (ج)
ثالثاً: حماية الأموال وكشف طرائق الاحتيال المتقدمة
| أسلوب الاحتيال الإلكتروني | أمثلة توضيحية |
|---|---|
| 1- الرسائل الوهمية | ينتحل مُرسلوها صفة البنوك (مثال: عزيزي العميل، حسابك سيتم تعليقه خلال 24 ساعة اضغط هنا لتحديث بياناتك). |
| 2- الجوائز الوهمية | (مثال: مبارك لقد ربحت 10,000 دينار ادفع 50 دينار رسوم تحويل لتسلم الجائزة). |
| 3- انتحال شخصية موظف بنك | (مثال: يدعي أنه من قسم الأمن في البنك ويطلب رمز التحقق الذي وصلك للتأكد من هويتك). |
| 4- عروض الاستثمار الوهمية | (مثال: استثمر 100 دينار واحصل على 1000 دينار خلال اسبوع إنها فرصة لن تكرر). |
سؤال: من أساليب الاحتيال الإلكتروني ان تصل رسالة الى المستخدم يزعم مرسلها أنها من البنك ويطلب منه تحديث بياناته او تأكيد معاملة ما عبر رابط مزيف، هذا النوع من الاحتيال يسمى:
أ) الجوائز الوهمية
ب) الرسائل الوهمية التي ينتحل مرسلوها صفة البنوك
ج) انتحال شخصية موظف البنك
د) عروض الاستثمار الوهمية
الاجابة (ب)
دور الذكاء الاصطناعي في منع عمليات النصب والاحتيال
| الميزة | الشرح والمثال |
|---|---|
| 1- تعلم السلوك المالي | مثل تعلم أنماط الإنفاق المعتادة والموقع الجغرافي. (مثال: إذا اعتاد المستخدم التسوق في عمّان، ثم ظهرت معاملة من دبي، سيكتشفها النظام مباشرة). |
| 2- رصد الأنشطة المشبوهة | مثل محاولة الشراء بمبلغ كبير غير معتاد، أو معاملات متعدِدة في وقت قصير، أو سحب من منطقة بعيدة. |
| 3- اتخاذ الإجراءات الفورية | حظر المعاملة المالية تلقائياً، وإرسال رسالة نصية أو إشعار فوري للمستخدم لتأكيد العملية. |
الإجراءات الواجب اتخاذها عند التعرض لاحتيال
| 1 | الاتصال بالبنك مباشر، لإيقاف فعالية البطاقة الائتمانية، وتجميد الحساب. |
| 2 | تقديم شكوى إلى وحدة مكافحة الجرائم الإلكترونية والإبلاغ عن عملية الاحتيال. |
| 3 | الاحتفاظ بالأدلة: حفظ الرسائل، ولقطات الشاشة، وأرقام الهواتف، وأي معلومات تتعلق بالعملية. |
| 4 | تغيير كلمات المرور بجميع الحسابات المصرفية والبريد الإلكتروني فوراً. |
